Как получить страховку после выплаты кредита?

Еще не так давно от заемщиков не требовалось страхование жизни при кредите, не нужно было страховать здоровье и имущество.

Ситуация изменилась, когда количество займов стало увеличиваться, и часто граждане не возвращали полученные кредиты, тогда практика страхования еще отсутствовала и возникло много судебных дел по таким вопросам.

Сейчас без страховки кредит могут просто не выдать. Практика приобретения полисов стала носить добровольно принудительный характер. При получении кредита, банковские сотрудники навязывают услугу страхования, угрожая в противном случае, отказать в кредите. Эти обязательства сейчас распространяются на любые кредиты, включая потребительские и ипотеку.

Заемщики вынуждены принимать эти условия. Иногда на эту тему даже нет разговора, заемщик просто получает документы, где условие получение полиса уже прописано и отказаться от него невозможно. Банки считают это добровольным согласием клиента.

Между тем, речь идет о приличных суммах, часто программа страхования кредита стоит до 30% суммы займа. Иногда, оформляя кредит на 100000 рублей, 20000 приходится тратить на страховку, она увеличивает будущие проценты.

При этом выгодоприобретателем по займу в данном случае будет не получатель, а сам банк. Если с заемщиком, что – то случится, банк все равно вернет деньги у его наследников.

Все потраченное на эту страховку становится чистой прибылью банка, то есть, ему весьма выгодно страхование заемщика кредита, поэтому банки делают все, чтобы человек заключил такой договор.

Большинство заемщиков не знает, как получить страховку после выплаты кредита, но закон в этом случае на их стороне. Любые сделки, ущемляющие права потребителей могут считаться недействительными, это касается и кредита, то есть, одновременная покупка другой услуги недопустима.

Если же страхование кредита навязывается, заемщик может обратиться в суд, чтобы вернуть свои деньги. Банки могут заявить, что этот договор с получателем кредита заключают не они, а страховщики, но это легко оспорить, так как клиенту не важно, кто заключает с ним договор, в любом случае, ему навязывается лишняя услуга. Страховку можно было бы признать законной, если бы она была предоставлена лицом, не относящимся ни к банку, ни к страховщику.

• Доказать незаконные действия банка будет не так легко, как кажется. Несмотря на навязывание, формально заемщик подписывает договор добровольно, а значит, он соглашается со всеми пунктами, включая незаконные.
• Следовательно, вернуть деньги не так легко, иногда в договоре могут иметься пункты, согласно которым клиент может вернуть только небольшую часть денег, а сумма часто зависит от того, на протяжении какого срока договор фактически действовал.
• Банки всегда будет апеллировать к подписи заемщика под договором, они всегда прописывают в договорах, что клиент ознакомился со всеми пунктами, и у него нет возражений по сути договора.
• Если говорить о судебной практике по этому вопросу, она неоднозначна. Иногда суды встают на сторону должника, а иногда поддерживают банк. Многое зависит от доводов сторон и настроя конкретного судьи, разбирающего дело.

 

Как вернуть у банка страховку?

Если вы столкнулись с проблемой навязывания страховки, в первую очередь, нужно попробовать уладить дело без суда, так как нет гарантии на благоприятное судебное решение, всегда лучше попытаться решить проблему полюбовно. Для этого нужно написать соответствующее заявление.

• Его можно отнести в банк самостоятельно или направить почтой, ответа нужно ждать в течении 10 дней.
• Если требование будет удовлетворено, все в порядке, если нет, придется обратиться в суд.
• Для этого нужно подготовить исковое заявление с требованием расторгнуть договор страхования кредита.
• Судебное заседание по таким делам, как правило, происходит в течении 2 месяцев после подачи иска.
• Срок исковой давности по ним обычен, 3 года.
• Если срок истек, то вернуть деньги, к сожалению, будет невозможно.

При заключении кредитного договора, нужно всегда читать все предложенные банком документы, если там идет речь о страховании кредита, то лучше не сотрудничать с этим банком и обратиться в тот, где такая услуга не навязывается.

Обычно ее нет в государственных банках, правда там и кредит получить труднее. Если банк не предусматривает полный возврат страховки после выплаты кредита, то также не нужно с ним работать.

Нужно помнить, что если заемщик сам не подпишет никакие документы, банк ничего навязать не сможет, поэтому достаточно просто быть внимательным и обращаться за кредитом в крупные банки.

Особенно внимательно нужно относиться к оформлению ипотечных кредитов, суммы здесь большие, поэтому неоправданная страховка может сделать кредитование невыгодным .

Любые договора, где фигурируют серьезные деньги нужно подписывать только вместе с профессиональным юристом. Еще одно важное условие, это государственное страхование банковских вкладов, кредиты брать нужно только в банках, входящих в эту систему, так как членство в ней говорит о надежности банка. 

Источник
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.